信用卡可以不必支付现金就可以获得商品与劳务，免去了消费者携带大量现金的不便和风险，同时还具备透支功能，解决用户的燃眉之急。然而信用卡的优点没几个，缺点和陷阱倒是不少，有一句话是这么说的：“用借记卡可以放肆，用信用卡就一定要克制”。其实我不说大家也都明白信用卡最致命的缺点是什么，就是容易产生利息和手续费，另外信用卡丢失如果没有及时挂失会被盗刷。比如某个月收入几千的年轻人，虚荣心作祟买了很多奢侈品，月收入不足以偿还每月最低还款金额，选择手机关机，不接电话来逃避，因涉嫌“信用卡诈骗”入狱。并且信用卡被盗刷的事件也比比皆是，信用卡被别人透支了，找谁说理去？但实际上信用卡背后隐藏的秘密不止这些，我们大家知道的只是已经公开了的“秘密”，那到底还有什么秘密呢？让我们来看看吧。一.分期付款的手续费虽然现在信用卡的分期付款基本已经没有利息的设定了，但是用信用卡进行分期付款是存在收取手续费的，一般情况下手续费每一期是0.5%，看起来非常少，但是要知道分期至少是分三期，三期就是1.5%，6期就是3%，12期就是6%。算完了基本上的分期手续费，我们还要算其他年费率，以为12期为例：年费率=24×12×0.5%/（1+12）=11.077%11.077%的年费率相信大家知道有多高了吧，你买一件1000元的商品，你每年需要多给这件商品出110元，而一般分12期的都是买一些大件，比如电脑、手机之类的，大概在5000元，手续费一年就是454左右，你买一样东西需要多缴纳这些，如果这一年你又用信用卡买了其他商品了呢？目前信用卡分期付款分为：消费分期、账单分期、现金分期、装修分期、购车分期等等。不管选择哪种分期付款都要三思而后行，因为手续费积少成多。二.提前还款也可能需要缴纳手续费有很多人为了避免罚息、缴纳手续费而选择提前还款，然而并没有用，虽然可以避免罚息，但是提前还款不能避免每期的手续费，也就是说每期的手续费你什么时候还款都需要缴纳。简单打个比方，你买部手机是5000元，每一期手续费是0.5%，选的12期，每期需要还441元，开始你已经还了6个月了，等6个月之后，你有钱了，把剩下的钱全还回去，需要2646元，而不是2500元。所以从这方面来看，你想通过提前还款来避免手续费是徒劳的，最好的方法就是减少分期付款的期限，选择三期、六期这种还款方式，减少手续费。三.信用卡数量过多产生的问题 信用卡越多越好？然而并不是，首先信用卡过多，你的偿还压力会变得很大，手续费会压的你喘不过气来，因为人的自制能力都是很差的，忍不住就想花钱来减压。另外，信用卡太多容易导致信用卡持卡人混淆每张信用卡的消费状况，从而导致还款拖欠现象的发生。而且在额度上，在同一家银行开1张信用卡的额度和10张卡的额度是一样的。比如我的信用卡额度是10万元，如果在同一家银行办了更多的信用卡，这些信用卡是共享这10万额度的。四.信用卡不能当储蓄卡不要用信用卡当成储蓄卡，因为信用卡取现金可能是需要手续费的，每个银行的收费数目不一样，有些银行收取10元，有的收取20元，还有的收取25元，甚至30元，还有的不收取手续费。另外在信用卡里存钱是没有任何利息的，虽然你可能会享受到信用卡的积分奖励，但是这些手续费和利息就可以抵消这些积分了，而且你可能还会付出更多。五.信用卡取现不免息好多人都认为信用卡取现和刷卡消费一样没有利息。但是实际情况并不是这样的。目前大多数信用卡取现，都是按照每天万分之五收取利息的，换算成年息可以达到18%左右。所以想从信用卡中取现的小伙伴，一定要三思！六.年费银行对信用卡都是收年费的，现在的“免年费”政策是银行的一种促销政策，一般是持卡人免首年年费，年内刷卡N次免次年年费，也有的银行免首年年费是要求持卡人拿到卡后，马上刷卡才能享受。所以从表面上看，信用卡都很容易“豁免”年费，但是如果没有达到银行要求，也可能在第二年产生年费。七.开卡需要工本费有一些主题卡都是需要工本费的，一般都是50元钱左右，而且如果卡片非丢失原因需要更换时，大多银行都需要缴纳15-25元不等的卡片更换工本费。而一旦发生丢失，则需缴纳20-80元不等的挂失费，有的甚至还需要再支付15-25元不等的补卡费。而银行对此的解释通常是，需要为客户承担挂失之后的风险，所以收费较高。八.全额利息在进行大额消费的时候，为了避免不良信用记录的产生，许多人选择了最低还款额来还信用卡欠款。但是许多人不知道，利息是从消费的那天起开始计算的。另外，在全部欠款还完之前，已经还的部分仍在计息基数之内。目前已经有一部分银行取消了这一规定，只对未还的部分收取利息。所以在使用这样服务的时候也一定要向银行咨询清楚。看了这些，个人建议自制能力较差，月光族就不要去办信用卡了，首先信用卡是有手续费和利息的，很容易因为自己的虚荣心导致无法偿还，轻者影响信誉度，重者触犯法律。如果是自制能力强、有稳定收入的可以办理信用卡，享受信用卡带来的便捷。